ಫೇರ್‌ ಪ್ರ್ಯಾಕ್ಟೀಸ್‌ ಕೋಡ್‌ (ನ್ಯಾಯಯುತ ಆಚರಣೆಗಳ ಸಂಹಿತೆ)

ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್, (RBI), ಅದರ ಅಧಿಸೂಚನೆ ಸಂಖ್ಯೆ DNBS (PD) CC No.80/03.10.042/2005- 06 ದಿನಾಂಕ ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 28, 2006 ಮತ್ತು ತರುವಾಯ ಹಲವಾರು ಇತರ ಅಧಿಸೂಚನೆಗಳ ಮೂಲಕ ನ್ಯಾಯಯುತ ಆಚರಣೆಗಳ ಕುರಿತು ವಿಶಾಲವಾದ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸಿದೆ. ಎಲ್ಲಾ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿ (NBFCs) ಬೋರ್ಡ್‌ ಆಫ್‌ ಡೈರೆಕ್ಟರ್‌ಗಳ ಮೀಟಿಂಗ್‌ನಲ್ಲಿ ರೂಪಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಅನುಮೋದಿಸಬೇಕು. ಇವೆಲ್ಲವನ್ನೂ ಕೊನೆಯ ಮಾಸ್ಟರ್ ಸುತ್ತೋಲೆಯಲ್ಲಿ ಕ್ರೋಢೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ - ಫೇರ್ ಪ್ರಾಕ್ಟೀಸ್ ಕೋಡ್ ಅಧಿಸೂಚನೆ ಸಂಖ್ಯೆ DNBR.(PD).CC.No.054/03.10.119/2015-16 ದಿನಾಂಕ ಜುಲೈ 1, 2015. ಬೋರ್ಡ್ ಆಫ್ ಡೈರೆಕ್ಟರ್‌ಗಳಿಂದ ರೂಪಿಸಲಾದ ಮತ್ತು ಅನುಮೋದಿಸಲಾದ ಫೇರ್ ಪ್ರಾಕ್ಟೀಸ್ ಕೋಡ್ (ಎಫ್‌ಪಿಸಿ) ಅನ್ನು ಸಾರ್ವಜನಿಕರ ಮಾಹಿತಿಗಾಗಿ ಕಂಪನಿಯ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಪ್ರಕಟಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಪ್ರಸಾರ ಮಾಡಬೇಕು ಎಂದು ಅವಶ್ಯಕತೆಯು ಮತ್ತಷ್ಟು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಕಲಾಂದ್ರಿ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಪ್ರೈವೇಟ್ ಲಿಮಿಟೆಡ್ ("ಕಲಾಂದ್ರಿ" ಅಥವಾ "ಕಂಪನಿ") ಈ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಸಮಗ್ರ ನ್ಯಾಯೋಚಿತ ಅಭ್ಯಾಸ ಸಂಹಿತೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸಿದೆ.

ಕೋಡ್‌ನ ಉದ್ದೇಶ:-

ಕೋಡ್‌ನ ಪ್ರಮುಖ ಉದ್ದೇಶ :

• ಗ್ರಾಹಕರೊಂದಿಗೆ ವ್ಯವಹರಿಸುವಾಗ ಕನಿಷ್ಠ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸುವ ಮೂಲಕ ಉತ್ತಮ, ನ್ಯಾಯೋಚಿತ ಮತ್ತು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸುವುದು.
• ವ್ಯವಹಾರ ನಡೆಸುವಾಗ ಪಾರದರ್ಶಕ, ನ್ಯಾಯೋಚಿತ, ನೈತಿಕ ಮತ್ತು ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿ ಸಮರ್ಥನೀಯ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುವುದು.
• ಹೆಚ್ಚಿನ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಗುಣಮಟ್ಟವನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಸ್ಪರ್ಧೆಯ ಮೂಲಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಶಕ್ತಿಗಳನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸುವುದು.
• ತೃಪ್ತಿಕರ ಗ್ರಾಹಕರ ನಿರಂತರವಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತಿರುವ ನೆಲೆಯನ್ನು ಸುಗಮಗೊಳಿಸುವುದು.

ಫೇರ್ ಪ್ರಾಕ್ಟೀಸಸ್ ಕೋಡ್ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಅಭ್ಯಾಸಗಳ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಅವಲೋಕನವನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಇದನ್ನು ಕಲಾಂದ್ರಿ ತನ್ನ ಗ್ರಾಹಕರು ನೀಡುವ ಹಣಕಾಸಿನ ಸೌಲಭ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಅನುಸರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಗ್ರಾಹಕರು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಹಣಕಾಸಿನ ಸೌಲಭ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಕೋಡ್ ಅನುಕೂಲ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕಲಾಂದ್ರಿಯು ಮಂಜೂರು ಮಾಡುವ ಮತ್ತು ವಿತರಿಸುವ ಯಾವುದೇ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.

ಬದ್ಧತೆಗಳು ಮತ್ತು ಘೋಷಣೆಗಳು:-

1. ಎಲ್ಲಾ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಕಾನೂನುಗಳು, ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಸಕ್ಷಮ ಪ್ರಾಧಿಕಾರಗಳಾದ ಸರ್ಕಾರ, ಸ್ಥಳೀಯ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ ಇತ್ಯಾದಿಗಳಿಂದ ಅಂಗೀಕರಿಸಲ್ಪಟ್ಟ / ಹೊರಡಿಸಿದ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳಿಗೆ ಬದ್ಧವಾಗಿರಲು ಕಲಾಂದ್ರಿ ಕೈಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ
2. ಕಲಾಂದ್ರಿ ತನ್ನ ಎಲ್ಲಾ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ದಕ್ಷ, ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿನಯಶೀಲ ಸೇವೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
3. ಹಣಕಾಸಿನ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳು, ವೆಚ್ಚಗಳು, ಹಕ್ಕುಗಳು ಮತ್ತು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳ ನಿಖರವಾದ ಮತ್ತು ಸಮಯೋಚಿತ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆಯನ್ನು ಕಲಾಂದ್ರಿ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
4. ಕಲಾಂದ್ರಿ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಧರ್ಮ, ಜಾತಿ, ಲಿಂಗ ಅಥವಾ ಭಾಷೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ತಾರತಮ್ಯ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ
5. ಕಲಾಂದ್ರಿ ತನ್ನ ಗ್ರಾಹಕರು / ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ತನ್ನ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟ ಮತ್ತು ಪೂರ್ಣ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ತಪ್ಪುದಾರಿಗೆಳೆಯುವ ಅಥವಾ ಸಂಭಾವ್ಯ ತಪ್ಪುದಾರಿಗೆಳೆಯುವ ಜಾಹೀರಾತು ಅಥವಾ ಪ್ರಚಾರವನ್ನು ಆಶ್ರಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
6. ಸಾಲಗಾರ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡಂತೆ ಹಿಂದಿ ಮತ್ತು/ಅಥವಾ ಇಂಗ್ಲಿಷ್ ಮತ್ತು/ಅಥವಾ ಸ್ಥಳೀಯ ಭಾಷೆಯಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಕಲಾಂದ್ರಿ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
7. ವ್ಯಾಪಾರ ವಹಿವಾಟು ಮಾಡುವಾಗ ಸಾಲಗಾರನು ಮಾಡಿದ ಯಾವುದೇ ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಅಥವಾ ಕ್ಲೆರಿಕಲ್ ದೋಷದ ಲಾಭವನ್ನು ಕಲಾಂದ್ರಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಾರದು.
8. ಕಲಾಂದ್ರಿ ಎಲ್ಲಾ ಗ್ರಾಹಕರ ದೂರುಗಳನ್ನು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಪರಿಹರಿಸುತ್ತದೆ.

ಅನ್ವಯಿಸುವಿಕೆ:-

ಫೇರ್ ಪ್ರಾಕ್ಟೀಸಸ್ ಕೋಡ್ (ಎಫ್‌ಪಿಸಿ) ಸಂಸ್ಥೆಯಾದ್ಯಂತ ಜಾರಿಯಾಗಿರುವುದನ್ನು ಕಲಾಂದ್ರಿ ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತಾರೆ. ಸಾಲದ ಮೂಲ, ಸಂಸ್ಕರಣೆ, ಸೇವೆ ಮತ್ತು ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಅದರ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ಎಲ್ಲಾ ಅಂಶಗಳಾದ್ಯಂತ ಕಲಾಂದ್ರಿಯ ನ್ಯಾಯಯುತ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಅಭ್ಯಾಸಗಳು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ. FPC ಯ ಅನುಷ್ಠಾನವನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ನಾವು ಸೂಕ್ತವಾದ ತರಬೇತಿ, ಸಮಾಲೋಚನೆ, ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ, ಆಡಿಟಿಂಗ್ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳು ಮತ್ತು ಆಂತರಿಕ ನಿಯಂತ್ರಣಗಳು ಮತ್ತು ತಂತ್ರಜ್ಞಾನದ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳುತ್ತೇವೆ.

NBFC-MFI ಮತ್ತು ಚಿನ್ನದ ಆಭರಣಗಳ ಮೇಲಾಧಾರದ ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲ ನೀಡುವಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿರುವ NBFC ಗಾಗಿ ಮಾರ್ಚ್ 26, 2012 ರ ಅಧಿಸೂಚನೆಯನ್ನು ವೀಕ್ಷಿಸಲು RBI ಆದೇಶಿಸಿದ ನ್ಯಾಯೋಚಿತ ಅಭ್ಯಾಸಗಳ ಕುರಿತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು ಕಲಾಂದ್ರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಏಕೆಂದರೆ ಅದು ಅಂತಹ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ತೊಡಗುವುದಿಲ್ಲ.

ತಾರತಮ್ಯ ರಹಿತ ನೀತಿ:-

ಕಲಾಂದ್ರಿ ಅವರು ಜಾತಿ, ಬಣ್ಣ, ಮತ, ಜನಾಂಗ, ಧರ್ಮ, ಲಿಂಗ ಅಥವಾ ಅಂಗವಿಕಲತೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ತಾರತಮ್ಯ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ.

ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿ ಮತ್ತು ಅದರ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ:-

1. ಕಲಾಂದ್ರಿ ಎಲ್ಲಾ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸ್ಥಳೀಯ ಭಾಷೆಯಲ್ಲಿ ಲೋನ್ ಅರ್ಜಿ ನಮೂನೆಗಳನ್ನು ಲಭ್ಯವಾಗುವಂತೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಜೊತೆಗೆ ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕಾದ ಪೋಷಕ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಹ ಉಲ್ಲೇಖಿಸುತ್ತದೆ.
2. ಕಲಾಂದ್ರಿ ನೀಡಿದ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿ ನಮೂನೆಗಳು ಸಾಲಗಾರನ ಆಸಕ್ತಿಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಅಗತ್ಯ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ (ಅರ್ಹ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ, ಬಡ್ಡಿ ದರ, ಶುಲ್ಕಗಳು, ದಂಡ/ಮಿತಿಮೀರಿದ ಬಡ್ಡಿ, ಬಡ್ಡಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ವಿಧಾನ, ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲಿನ ರಿಯಾಯಿತಿ ಇತ್ಯಾದಿ.) ಆದ್ದರಿಂದ ನಿಯಮಗಳೊಂದಿಗೆ ಅರ್ಥಪೂರ್ಣ ಹೋಲಿಕೆ ಮತ್ತು ಇತರ NBFCಗಳು ನೀಡುವ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರಿಂದ ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
3. ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ದಾಖಲಾತಿಗಳು ಮತ್ತು ಮಾಹಿತಿಯ ಸ್ವೀಕೃತಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು, ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಗಳನ್ನು 30 ದಿನಗಳ ಒಳಗೆ ವಿಲೇವಾರಿ ಮಾಡಬೇಕು, ಅರ್ಜಿ ನಮೂನೆಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ಎಲ್ಲಾ ರೀತಿಯಲ್ಲೂ ಪೂರ್ಣಗೊಂಡಿದೆ. ಯಾವುದೇ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಅವರ ಅರ್ಜಿಯ ಸ್ಥಿತಿಯ ಬಗ್ಗೆ ಕಲಾಂದ್ರಿ ತಂಡವು ತಿಳಿಸುತ್ತದೆ.
4. ಯಾವುದೇ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವಿವರಗಳು/ದಾಖಲೆಗಳು ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ, ಅದನ್ನು ತಕ್ಷಣವೇ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ತಿಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಹಾಗೂ ನಿಯಮಗಳು/ನಿಬಂಧನೆಗಳು:-

1. ಕಲಾಂದ್ರಿಯು ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಸರಿಯಾದ ಶ್ರದ್ಧೆಯನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಅರ್ಜಿಯ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಪ್ರಮುಖ ನಿಯತಾಂಕವಾಗಿದೆ. ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವು ಕಲಾಂದ್ರಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನೀತಿಗಳು, ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
2. ಸಾಲಗಾರನು ಮಂಜೂರಾತಿ ಪತ್ರದ ಮೂಲಕ ಅಥವಾ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಅರ್ಥವಾಗುವಂತೆ ಸ್ಥಳೀಯ ಭಾಷೆಯಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಲಿಖಿತವಾಗಿ ತಿಳಿಸಲಾಗುವುದು ಅಥವಾ ಮಂಜೂರಾದ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ. ಈ ಪತ್ರವು ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಮತ್ತು ಅದರ ಅನ್ವಯದ ವಿಧಾನವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.
3. ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಸಾಲಗಾರರಿಂದ ಈ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳ ಸ್ವೀಕಾರವನ್ನು ಕಲಾಂದ್ರಿ ದಾಖಲೆಯಲ್ಲಿ ಇರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ("ಸಾಲ ದಾಖಲೆಗಳು") ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಸಾಲದ ದಾಖಲೆಗಳ ನಕಲನ್ನು, ಸಾಲಗಾರನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡಂತೆ ಸ್ಥಳೀಯ ಭಾಷೆಯಲ್ಲಿ, ಸಾಲದ ದಾಖಲೆಗಳಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಎಲ್ಲಾ ಲಕೋಟೆಗಳ ನಕಲನ್ನು ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಒದಗಿಸಬೇಕು. ಸಾಲಗಳ ಮಂಜೂರಾತಿ/ವಿತರಣೆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರರು. ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಒದಗಿಸಲಾದ ಲೋನ್ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ಆವರಣಗಳು ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯ ದರವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ ಎಂದು ಕಲಾಂದ್ರಿ ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಇದಲ್ಲದೆ, ಕಲಾಂದ್ರಿ ಅವರು ಸಾಲದ ದಾಖಲೆಗಳಲ್ಲಿ ವಿಳಂಬ ಪಾವತಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾದ ದಂಡದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ನಮೂದಿಸಬೇಕು.
4. ಕಲಾಂದ್ರಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಕೋರ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿದರ ಸೇರಿದಂತೆ ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಬದಲಾವಣೆಗಳು / ಮಾರ್ಪಾಡುಗಳನ್ನು ಮಾಡಬಾರದು, ಇದು ಗ್ರಾಹಕರ ಮೇಲೆ ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಅಥವಾ ಬೇರೆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಕೂಲ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು. ಅಸಹಜ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಅಂತಹ ಬದಲಾವಣೆಗಳು / ಮಾರ್ಪಾಡುಗಳು ಅನಿವಾರ್ಯವಾದಾಗ, ಹೊಸ ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು, ಅಂತಹ ಯಾವುದೇ ಬದಲಾವಣೆ/ಮಾರ್ಪಾಡುಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸಮರ್ಪಕ ಮತ್ತು ಸರಿಯಾದ ಸೂಚನೆಯನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ನಿಯಮಗಳು / ಷರತ್ತುಗಳಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಸಾಲಗಳ ವಿತರಣೆ:-

1. ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಮತ್ತು ಸಂಸ್ಕರಣೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಶುಲ್ಕಗಳು ಅಧಿಕವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಮತ್ತು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸೂಕ್ತವಾದ ಆಂತರಿಕ ತತ್ವಗಳು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಕಲಾಂದ್ರಿ ರೂಪಿಸಬೇಕು. ವಿತರಣಾ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಸಾಲ ಮತ್ತು ಮುಂಗಡಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಮತ್ತು ಸಂಸ್ಕರಣೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮೇಲಿನ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಿದ ಆಂತರಿಕ ತತ್ವಗಳು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳಿಗೆ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾಗಿ ಬದ್ಧವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಕಲಾಂದ್ರಿ ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
2. ಸಾಲಗಾರರಿಂದ ಮಂಜೂರಾತಿನ ಎಲ್ಲಾ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳ ಅನುಸರಣೆಯ ನಂತರ ವಿತರಣೆಯನ್ನು ತಕ್ಷಣವೇ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
3. ವಿತರಣಾ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿ, ಬಡ್ಡಿದರಗಳು, ಸೇವಾ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಪೂರ್ವ-ಪಾವತಿ ಶುಲ್ಕಗಳು ಇತ್ಯಾದಿ ಸೇರಿದಂತೆ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳಲ್ಲಿನ ಯಾವುದೇ ಬದಲಾವಣೆಯ ಬಗ್ಗೆ, ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಅರ್ಥವಾಗುವಂತೆ ಸ್ಥಳೀಯ ಭಾಷೆಯಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಕಲಾಂದ್ರಿ ಸೂಚನೆಯನ್ನು ನೀಡಬೇಕು. ದರಗಳು ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳು ನಿರೀಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ.

ಪೋಸ್ಟ್ ಡಿಸ್ಬರ್ಸಲ್ ಮಾನಿಟರಿಂಗ್ / ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ:-

1. ಸಾಲದ ದಾಖಲೆಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಪಾವತಿ ಅಥವಾ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲು / ವೇಗಗೊಳಿಸಲು ಯಾವುದೇ ನಿರ್ಧಾರವು ಸಾಲದ ದಾಖಲೆಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
2. ಸಾಲಗಾರನು ನೀಡುವ ಎಲ್ಲಾ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳನ್ನು ಎಲ್ಲಾ ಬಾಕಿಗಳ ಮರುಪಾವತಿಯ ಮೇಲೆ ಅಥವಾ ಸಾಲದ ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತದ ಸಾಕ್ಷಾತ್ಕಾರದ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಹಕ್ಕು ಅಥವಾ ಸಾಲಗಾರನ ವಿರುದ್ಧ ಹೊಂದಿರಬಹುದಾದ ಯಾವುದೇ ಇತರ ಕ್ಲೈಮ್‌ಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ಅಂತಹ ಸೆಟ್ ಆಫ್ ಹಕ್ಕನ್ನು ಚಲಾಯಿಸಬೇಕಾದರೆ, ಉಳಿದ ಕ್ಲೈಮ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿತ ಕ್ಲೈಮ್ ಇತ್ಯರ್ಥವಾಗುವವರೆಗೆ/ ಪಾವತಿಸುವವರೆಗೆ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಕಲಾಂದ್ರಿ ಅರ್ಹರಾಗಿರುವ ಷರತ್ತುಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ವಿವರಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಸೂಚನೆಯನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಸಾಮಾನ್ಯ ನಿಬಂಧನೆಗಳು:-

1. ಸಾಲಗಾರನು ಈ ಹಿಂದೆ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸದ ಹೊಸ ಮಾಹಿತಿಯು ಕಲಾಂದ್ರಿಯ ಗಮನಕ್ಕೆ ಬಂದ ಹೊರತು, ಸಾಲದ ದಾಖಲೆಗಳಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಲಾದ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ಸಾಲಗಾರನ ವ್ಯವಹಾರಗಳಲ್ಲಿ ಕಲಾಂದ್ರಿ ಹಸ್ತಕ್ಷೇಪ ಮಾಡಬಾರದು.
2. ಸಾಲ ವಸೂಲಾತಿ ವಿಚಾರದಲ್ಲಿ ಕಲಾಂದ್ರಿ ಅನಗತ್ಯ ಕಿರುಕುಳ ನೀಡಬಾರದು.
3. ಬಾಕಿಯನ್ನು ವಸೂಲಿ ಮಾಡುವ ಗುರಿಯೊಂದಿಗೆ, ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಲ್ಲಿ, ತಪ್ಪಿತಸ್ಥ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾದ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಜಾರಿಗೊಳಿಸಲು ಕಲಾಂದ್ರಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಮಾಡಬಹುದು.
4. ಅದರ ಭದ್ರತೆ, ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಅದರ ಸಾಕ್ಷಾತ್ಕಾರವನ್ನು ಜಾರಿಗೊಳಿಸುವ ಸಂಪೂರ್ಣ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ನ್ಯಾಯೋಚಿತ ಮತ್ತು ಪಾರದರ್ಶಕವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಎಂದು ಕಲಾಂದ್ರಿ ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
5. ಸಾಲಗಾರನ ಖಾತೆಯನ್ನು ಇತರ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಸಾಲಗಾರರಿಂದ ವಿನಂತಿಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಕಲಾಂದ್ರಿಯ ಒಪ್ಪಿಗೆ ಅಥವಾ ಆಕ್ಷೇಪಣೆ, ಯಾವುದಾದರೂ ಇದ್ದರೆ, ಅಂತಹ ವಿನಂತಿಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ದಿನಾಂಕದಿಂದ 21 ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ತಿಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅಂತಹ ವರ್ಗಾವಣೆಯು ಕಾನೂನಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಪಾರದರ್ಶಕ ಒಪ್ಪಂದದ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಇರಬೇಕು.

ದೂರು ಪರಿಹಾರ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನ:-

1. ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ಕುಂದುಕೊರತೆಗಳನ್ನು ಇ-ಮೇಲ್ ಮೂಲಕ ಕಳುಹಿಸಬಹುದಾದ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಇ-ಮೇಲ್ ಐಡಿಯನ್ನು ರಚಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
2. ವಿಷಯವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿದ ನಂತರ, ಕಲಾಂದ್ರಿ ಗ್ರಾಹಕರು ಅದರ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ನಾಲ್ಕು ವಾರಗಳಲ್ಲಿ ಕಳುಹಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರು ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಯಿಂದ ತೃಪ್ತರಾಗದಿದ್ದರೆ, ದೂರನ್ನು ಉನ್ನತ ಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ಹೇಗೆ ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು ಎಂದು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ತಿಳಿಸುತ್ತಾರೆ. ಮೇಲಿನ ನಾಲ್ಕು ವಾರಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರ ಕುಂದುಕೊರತೆಗಳ ಪರಿಹಾರಕ್ಕಾಗಿ ಉತ್ಪನ್ನವಾರು ಟರ್ನ್-ಅರೌಂಡ್ ಸಮಯವನ್ನು ("TAT") ಹೊಂದಿಸಿದೆ ಮತ್ತು ಅಂತಹ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾದ TAT ಗಳಲ್ಲಿ ದೂರುಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸಲು ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
3. ಕಲಾಂದ್ರಿಯ ಕಛೇರಿಯಲ್ಲಿ, ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನ ಮತ್ತು ಕುಂದುಕೊರತೆ ನಿವಾರಣಾ ಅಧಿಕಾರಿ (ಹೆಸರು ಮತ್ತು ಸಂಪರ್ಕ ವಿವರಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ) ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿಸುವ ಸೂಚನೆಯನ್ನು ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮೇಲೆ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಟರ್ನ್-ಅರೌಂಡ್-ಟೈಮ್ (TAT) ಒಳಗೆ ಕುಂದುಕೊರತೆ ಪರಿಹಾರವಾಗದಿದ್ದರೆ, ಗ್ರಾಹಕರು ಮೇಲ್ಮನವಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು:

   ಪ್ರಭಾರ ಅಧಿಕಾರಿ,

   ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಇಲಾಖೆ,

   ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್,

   3 ನೇ ಮಹಡಿ, ಮುಂಬೈ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ರೈಲು ನಿಲ್ದಾಣದ ಎದುರು,

   ಬೈಕುಲ್ಲಾ, ಮುಂಬೈ - 400 008,

   ಇಮೇಲ್ ಐಡಿ: dnbsmro@rbi.org.in

4. ಸಲ್ಲಿಸಿದ ಸೇವೆಗಳ ಕುರಿತು ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆ ನೀಡಲು ಕಲಾಂದ್ರಿ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ವಿನಂತಿಸಬೇಕು. ಸಿಬ್ಬಂದಿಯ ನೇರ ಸಂಪರ್ಕದ ಮೂಲಕ ಅಥವಾ ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ನಡೆಸಬಹುದಾದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಗ್ರಾಹಕರ ತೃಪ್ತಿ ಸಮೀಕ್ಷೆಗಳ ಮೂಲಕ ಇದನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು.
5. ನ್ಯಾಯಯುತ ಆಚರಣೆಗಳ ಸಂಹಿತೆಯ ನಿಯತಕಾಲಿಕ ಪರಿಶೀಲನೆ ಮತ್ತು ವಿವಿಧ ಹಂತದ ನಿರ್ವಹಣೆಯಲ್ಲಿ ಕುಂದುಕೊರತೆಗಳ ಪರಿಹಾರ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನದ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಕಲಾಂದ್ರಿಯವರು ಕೈಗೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಅಂತಹ ವಿಮರ್ಶೆಗಳ ಕ್ರೋಢೀಕೃತ ವರದಿಯನ್ನು ಕಲಾಂದ್ರಿಯ ನಿರ್ದೇಶಕರ ಮಂಡಳಿಗೆ ನಿಯಮಿತ ಮಧ್ಯಂತರದಲ್ಲಿ ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು.

ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು, ಸಂಸ್ಕರಣೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ನೀತಿ:-

1. ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಕಲಾಂದ್ರಿಯಿಂದ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು, ಮಂಡಳಿಯು ಬಡ್ಡಿದರಗಳು, ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ("ಬಡ್ಡಿ ದರ ನೀತಿ") ನಿರ್ಧರಿಸುವ ನೀತಿಯನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಂಡಿದೆ. ಇದಲ್ಲದೆ ಮಂಡಳಿಯು ಬಡ್ಡಿ ದರ ನೀತಿಯ ನಿಯತಕಾಲಿಕ ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ಸಹ ಕೈಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.
2. ನಿಧಿಗಳ ತೂಕದ ಸರಾಸರಿ ವೆಚ್ಚ, ನಿರ್ವಹಣಾ ವೆಚ್ಚ, ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ವೆಚ್ಚ, ಅಪಾಯದ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ಮತ್ತು ಮಂಡಳಿಯಿಂದ ಅನುಮೋದಿಸಲ್ಪಟ್ಟ/ಪರಿಷ್ಕರಿಸಿದಂತೆ ಸಮರ್ಥನೀಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಷೇರುದಾರರ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಕಲಾಂದ್ರಿ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿದೆ. ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಅಪಾಯದ ದರ್ಜೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವಾರ್ಷಿಕ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅಪಾಯ ಸಮಿತಿಯು ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ ದರಗಳನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
3. ಕಲಾಂದ್ರಿಯು ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ, ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯ ದರವನ್ನು ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ಮಂಜೂರು ಮಾಡುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ತಿಳಿಸಬೇಕು.
4. ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕ, ಯಾವುದಾದರೂ ಇದ್ದರೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಕೆಲಸದ ಪ್ರಮಾಣ, ದಾಖಲಾತಿಗಳ ಪ್ರಮಾಣ ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟಿನಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಇತರ ವೆಚ್ಚಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಒತ್ತಾಯಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕ ಮಾನದಂಡಗಳಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಯಿಂದಾಗಿ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯು ಖಾತರಿಪಡಿಸುವುದರಿಂದ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಬದಲಾವಣೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪ್ರಕರಣದಿಂದ ಪ್ರಕರಣದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ವಿವೇಚನೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.
5. ಕಲಾಂದ್ರಿಯು ಈ ಫೇರ್ ಪ್ರಾಕ್ಟೀಸ್ ಕೋಡ್‌ಗೆ ಬದ್ಧವಾಗಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ಕೋಡ್‌ನ ಸ್ಪೂರ್ತಿಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದು ತನ್ನ ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು.

ಕಲಾಂದ್ರಿ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಪ್ರೈವೇಟ್ ಲಿಮಿಟೆಡ್
ನಂ. 1/1, 3ನೇ ಮಹಡಿ, ವಿನಾಯಕ ಟವರ್ಸ್
1ನೇ ಕ್ರಾಸ್ ಗಾಂಧಿ ನಗರ
ಬೆಂಗಳೂರು – 560 009 ದೂರವಾಣಿ ಸಂಖ್ಯೆ 080 4264 0000